С 1 апреля банки ужесточили проверку доходов по ипотеке: главные изменения
В России вступили в силу новые правила оценки платежеспособности заемщиков. Получить одобрение на ипотеку или потребительский кредит теперь значительно сложнее. Эксперт в сфере недвижимости объясняет, как нововведения повлияют на рынок и что делать будущим владельцам квартир.
Почему банки начинают отвергать заемщиков?
С апреля 2026 года финансовые организации кардинально меняют подход к анализу доходов клиентов. Если раньше для подтверждения финансовой состоятельности подходили выписки по счетам или справки по форме банка, то теперь эти документы потеряли силу.
Как пишет в своей колонке Анна Ермакова — основательница агентства недвижимости «Квико», теперь кредиторы будут ориентироваться исключительно на «белые» данные из государственных источников.
«Новые правила ипотеки отсекают тех, кто привык подтверждать доход выписками. Переводы от друзей и случайные поступления больше не помогут получить квартиру, — комментирует эксперт. — Вводится понижающий коэффициент 0,9 к зарплате, если данные подаются в упрощенном формате».
Ключевые изменения при проверке заемщиков:
Выписки по счетам отменяются. Банки больше не учитывают движение средств по карте как доказательство стабильного дохода.
Случайные переводы не в зачет. Разовые поступления от третьих лиц или фриланс без оформления не считаются заработком.
ИП под ударом. Справки, выписанные предпринимателем самому себе, теперь признаются недействительными.
Цифровой профиль. Вся проверка занятости и доходов будет проходить через Единую биометрическую систему и цифровой профиль гражданина с подтяжкой данных из ФНС и Социального фонда.
На что смотрят банки при одобрении ипотеки?
Эксперт напоминает: даже если с доходами всё в порядке, кредитная история может стать непреодолимым препятствием. Банки будут сканировать следующие зоны риска:
Просрочки любой длительности. Даже задержка платежа на 1 день — это красный флаг для кредитного комитета, особенно при больших суммах ипотеки.
Микрозаймы. Наличие даже одного погашенного займа в МФО в истории — почти 100% отказ по ипотеке. Это воспринимается как признак финансовой нестабильности.
Частота обращений. Если вы регулярно берете мелкие потребительские кредиты, банк решит, что вы живете «в минус», и откажет в жилье.
Множественные запросы. Каждая заявка в банк (даже отклоненная) снижает ваш скоринговый балл. Не подавайте документы во все организации подряд — выбирайте 1-2 банка с лучшими условиями.
Как повысить шансы на одобрение и исправить КИ?
Чтобы получить заветный ключ от квартиры в 2026 году, следуйте инструкции от Анны Ермаковой:
Легализуйте доходы. Если вы работаете «в серую», начните официальное оформление. Банк увидит только то, что прошло через ФНС.
Закройте микрозаймы и «мелкие» кредиты. Погасите все долги перед МФО и по кредитным картам, даже если сумма небольшая.
Платите без просрочек. Идеальная платежная дисциплина (даже досрочное погашение) повышает ваш рейтинг. Банк не боится потерять проценты, он боится невозврата тела кредита.
Не дергайте банки. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, изучите предложения на сайтах. Подавайтесь только в те банки, под условия которых вы подходите на 90%.
Опрос для читателей:
Планируете ли вы брать ипотеку в 2026 году?
Да, уже подбираю варианты.
Нет, буду копить или ждать снижения ставки.
Планирую, но боюсь отказа из-за новых правил.
Напомним, на прошлой неделе ЦБ РФ вновь снизил ключевую ставку. Эксперты рассказали, станет ли ипотека доступнее в мае 2026 года.
